July 18th, 2018

утром в куплете, вечером в газете

http://kremlin.ru/events/president/news/58020

произошёл перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2015–2016 годах кредитование сильно просело, а сейчас кредитование малому и среднему бизнесу растёт быстрее, чем в целом кредитование предприятиям, – 6,9 процента. Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10 процентов в среднем.

мы решили перейти от нейтрального регулирования, когда мы смотрим только за рисками, к стимулирующему регулированию. То есть мы будем своим регулированием, политикой резервов в основном делать более выгодным кредитование малого, среднего бизнеса, инвестиционных проектов, а дестимулировать кредитование просто на перераспределение собственности, валютное кредитование будем дестимулировать и кредитование бизнеса собственников. Потому что политика по оздоровлению банковской системы показала, что часто проблемы банков связаны с тем, что банки привлекают деньги вкладчиков, а потом банк вкладывает их в проекты собственников, не анализируя никакие риски, ничего.

Если два года назад 23 процента, по опросам, пользовались интернет-банкингом, дистанционным банкингом, в прошлом году это был 31 процент, в этом году уже (на середину года) 44 процента.

поможет и внедрение единой системы идентификации через биометрию (сейчас закон вступил в силу, и банки начинают его применять), а мы делаем специальный пилотный проект на Дальнем Востоке, где эта проблема достаточно острая, вместе с финансовыми институтами, с банками, с операторами связи, и ставим задачу на Дальнем Востоке поднять финансовую доступность услуг для населения. Это будет наш приоритет.

+++


Ну, нормально в общем, ЦБ оправдался удачно.
Вряд ли можно лучше исходя из реально возможного.

Новые слова появились в обороте, это правильно, нового должно быть больше компенсацией
за слишком тяжелую массу старого, все еще нарастающую камнем в омут.

браво-браво, интересно кто у них там в ЦБ завелся такой умный,
раньше даже и признаков такого не было.

И сам тезис о больших проблемах у банков, который используют депозиты населения
для финансирования проектов собственников банка это исключительно интересный
с точки зрения теории вопрос.

Понятно что у ЦБ РФ наверняка есть данные, подтверждающие тезис, но с точки зрения
теории тут довольно все неоднозначно, по-моему адекватной модели просто нет пока.

Там довольно существенные и принципиальные вычислительные сложности растут геометрически в
сравнении с прочими режимами, грубо говоря вместо одного скаляра возникает даже не вектор, а
тензор высокой размерности и никакой дизайн механизмов не в состоянии справиться со всеми проблемами.

См. например
https://www.dev.econometricsociety.org/sites/default/files/9126_Extensions_0.pdf
Это как раз об этом, долго-долго много довольно умных людей мучались пытаясь
найти эффективный способ решения - нет, ничего не получается, безнадежная по сложности
компьютерная проблема, с асимптотикой N^N, только разве что бинарные варианты решаются,
игрушечные, а это грубо говоря - дал займ, не дал займ, а вот уже размер займа оптимальный никак не рассчитать.
Толку от такого мало.

Поэтому довольно понятно, что такие вещи просто нежизнеспособны, и отсекаются/запрещаются в процессе
эволюции человеческих шаблонов поведения как слишком сложно контролируемые. Правда тезис о благости
простых решений сложных проблем довольно спорный, конечно. Можно задачу всегда упростить, откинув
тревожащие проценты случаев и это работает прекрасно, пока состояние системы вдруг в своей траектории
развития не попадает именно в такие случаи, где сразу геометрически наступает полный крах, и это таки
становится гигантской проблемой для всех.

Тут конечно можно исписать сотни страниц на тему истории и практики, с древнего Рима через
темные века с монастырями как прототипа современных банков, но не те ныне времена.

Чтобы совсем на детском уровне перейти от процитированного приложения в “Эконометрике” к экономической реальности достаточно представить случай, когда владелец банка, собрав депозиты и получив таким образом
с другой стороны баланса возможность выдать с мультипликатором займы громко объявляет о постройке
импортозамещающего завода и что-то там демонстрирует в виде фанерных щитов, а на самом деле
тратит все силы и средства на постройку казино с блекджеком чтобы “РИСКНУТЬ” по благородному не за свои, и потеряв деньги в итоге судьбы разоряет и всех своих вкладчиков. Завод же, импортозамещающий,
из-за того что служил филькиным прикрытием, то есть, из-за отсутствия должных усилий со стороны номинального
собственника и скрытого расхода выделенных на проект капиталов
на более потенциально частно обогощающие проекты так никогда
и не начинает выпускать требуемую и обещанную продукцию. Вместо качественного оборудования,
не подверженного “случайным” авариям и прочим “рискам”, закупается в полцены хлам итд итп.

Ну не совсем так все примитивно, но пойдет на нулевом уровне.

все что мы давно знали но боялись сказать открыто



Впервые так четко и стильно отделены мухи от котлет в античной истории.

Лучший из всех роликов ДЕГа пока, безусловно. И только на русском, иноязычных аналогов
такой глубины и проработки деталей нет нигде.

Да, совершенно точно, династия СеверОв, конкретно Александр Север, за считанные годы погубивший Рим,
как ту Америку Обама, но конечно дело не в персоналиях, а
в люто враждебных всему "истинно римскому” кланах, стоящих в тени истории.

Естественно, не было никаких мифических веков “разложения и падения”, а просто раз - и все,
на протяжении жизни одного поколения, т.е. двадцать лет максимум.

Наверняка зрительские массы уже просят раскрыть заодно тему “романовых”, кто они такие
и откуда взялись. И про “норманнов” заодно конечно.

http://www.tomsargent.com/books/Cipolla_book.pdf

My expertise starts with the fall of the Roman Empire...

So, when did the people start using Arabic?
17, 16th century. In the 14th century they were still using Roman numerals.


after Rome fell...
The Moslem geographers, in describing the world of their time,
are interested in mostly describing China and the Byzantine Empire.
The West, to them, was just what for us
today would be the bushman territory of central Africa.
...
With Byzantium the intermediaries were the Venetians

From 1252, you start having the production of gold coins in Europe.
It started in Florence and in Genoa. And then, practically in every single place.


Well, don’t forget that a city like Venice, at the top of its development,
counted about 100,000 people. It was as large as Berkeley. It was a small world.
And out of these 100,000 people, given the demographic structure of the times,
half were children, so you were down to 50,000. Out of these 50,000, half were women,
so you were down to 25,000. Out of these 25,000, 20,000 would be workers, sailors,
and so forth. So the merchant community, the financial community would be a few
thousand people. And they knew everything. So information would circulate rapidly.
In fact, this is one of the extraordinary things. When you think of the Renaissance . . .
You can make similar calculations for Florence,
and you will come out with the result that the Renaissance
was the product of two, three thousand people
.
The huge Portuguese empire which ranged from Brazil, to Macao,
to Angola, to the Ginian Coast, was a few thousand people.

This example you just gave, of a shipping venture to the East,
this was like the merchant bank that had underwritten its own shipping operations?

Well, in that particular case, in Venice, banks were actually acting only as banks. It was a family. It was members of a big family, with other members who might be in trade. These members set up these banking companies which operated only as a bank. The intermixture was often through the family connections. These families with lots of wealth. Some set up the merchant company, some set up a bank. Although some of the banks of the Florentine type were merchant banks, were combined. For instance, the Medici bank, – it was not purely a bank; they were both manufacturers and traders. They would practice banking; they would practice manufacturing; they would practice trading. In Venice, they had more specialization, of just banking.