golos_dobra (golos_dobra) wrote,
golos_dobra
golos_dobra

утром в куплете, вечером в газете

http://kremlin.ru/events/president/news/58020

произошёл перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2015–2016 годах кредитование сильно просело, а сейчас кредитование малому и среднему бизнесу растёт быстрее, чем в целом кредитование предприятиям, – 6,9 процента. Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10 процентов в среднем.

мы решили перейти от нейтрального регулирования, когда мы смотрим только за рисками, к стимулирующему регулированию. То есть мы будем своим регулированием, политикой резервов в основном делать более выгодным кредитование малого, среднего бизнеса, инвестиционных проектов, а дестимулировать кредитование просто на перераспределение собственности, валютное кредитование будем дестимулировать и кредитование бизнеса собственников. Потому что политика по оздоровлению банковской системы показала, что часто проблемы банков связаны с тем, что банки привлекают деньги вкладчиков, а потом банк вкладывает их в проекты собственников, не анализируя никакие риски, ничего.

Если два года назад 23 процента, по опросам, пользовались интернет-банкингом, дистанционным банкингом, в прошлом году это был 31 процент, в этом году уже (на середину года) 44 процента.

поможет и внедрение единой системы идентификации через биометрию (сейчас закон вступил в силу, и банки начинают его применять), а мы делаем специальный пилотный проект на Дальнем Востоке, где эта проблема достаточно острая, вместе с финансовыми институтами, с банками, с операторами связи, и ставим задачу на Дальнем Востоке поднять финансовую доступность услуг для населения. Это будет наш приоритет.

+++


Ну, нормально в общем, ЦБ оправдался удачно.
Вряд ли можно лучше исходя из реально возможного.

Новые слова появились в обороте, это правильно, нового должно быть больше компенсацией
за слишком тяжелую массу старого, все еще нарастающую камнем в омут.

браво-браво, интересно кто у них там в ЦБ завелся такой умный,
раньше даже и признаков такого не было.

И сам тезис о больших проблемах у банков, который используют депозиты населения
для финансирования проектов собственников банка это исключительно интересный
с точки зрения теории вопрос.

Понятно что у ЦБ РФ наверняка есть данные, подтверждающие тезис, но с точки зрения
теории тут довольно все неоднозначно, по-моему адекватной модели просто нет пока.

Там довольно существенные и принципиальные вычислительные сложности растут геометрически в
сравнении с прочими режимами, грубо говоря вместо одного скаляра возникает даже не вектор, а
тензор высокой размерности и никакой дизайн механизмов не в состоянии справиться со всеми проблемами.

См. например
https://www.dev.econometricsociety.org/sites/default/files/9126_Extensions_0.pdf
Это как раз об этом, долго-долго много довольно умных людей мучались пытаясь
найти эффективный способ решения - нет, ничего не получается, безнадежная по сложности
компьютерная проблема, с асимптотикой N^N, только разве что бинарные варианты решаются,
игрушечные, а это грубо говоря - дал займ, не дал займ, а вот уже размер займа оптимальный никак не рассчитать.
Толку от такого мало.

Поэтому довольно понятно, что такие вещи просто нежизнеспособны, и отсекаются/запрещаются в процессе
эволюции человеческих шаблонов поведения как слишком сложно контролируемые. Правда тезис о благости
простых решений сложных проблем довольно спорный, конечно. Можно задачу всегда упростить, откинув
тревожащие проценты случаев и это работает прекрасно, пока состояние системы вдруг в своей траектории
развития не попадает именно в такие случаи, где сразу геометрически наступает полный крах, и это таки
становится гигантской проблемой для всех.

Тут конечно можно исписать сотни страниц на тему истории и практики, с древнего Рима через
темные века с монастырями как прототипа современных банков, но не те ныне времена.

Чтобы совсем на детском уровне перейти от процитированного приложения в “Эконометрике” к экономической реальности достаточно представить случай, когда владелец банка, собрав депозиты и получив таким образом
с другой стороны баланса возможность выдать с мультипликатором займы громко объявляет о постройке
импортозамещающего завода и что-то там демонстрирует в виде фанерных щитов, а на самом деле
тратит все силы и средства на постройку казино с блекджеком чтобы “РИСКНУТЬ” по благородному не за свои, и потеряв деньги в итоге судьбы разоряет и всех своих вкладчиков. Завод же, импортозамещающий,
из-за того что служил филькиным прикрытием, то есть, из-за отсутствия должных усилий со стороны номинального
собственника и скрытого расхода выделенных на проект капиталов
на более потенциально частно обогощающие проекты так никогда
и не начинает выпускать требуемую и обещанную продукцию. Вместо качественного оборудования,
не подверженного “случайным” авариям и прочим “рискам”, закупается в полцены хлам итд итп.

Ну не совсем так все примитивно, но пойдет на нулевом уровне.
Tags: БЛА
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Завтра была война

    Кто куда, а мы в Орегон. ну и все, собственно... Don't call it murder, how can you dare turn around and leave, you shouldn't really care all…

  • а когда случилась беда

    "Все эти петровы и сергеевы нашли себе черкасского дурачка-салагу, поставили на самую тяжелую и опасную работу, загнали до изнеможения, а когда…

  • первым примером

    https://www.darpa.mil/program/world-modelers Программа World Modelers направлена ​​на разработку технологии, которая объединяет качественный…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic
  • 11 comments